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HK01 Career Series【職場.iBank】千萬花紅成絕唱?前交易員:有人做到想被laid off

Wednesday, August 16 2017

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撰文: 仲欐因 HK01

「我喺iBank返工。」 說到iBank,很多人都覺得這是一份充滿光環,收入又很豐厚的工作,入得iBank就等同你是「才俊」之列,然而有投行前交易員卻寧願放棄這個充滿榮耀的名銜,轉而自己創業。到底投行交易員的工作狀況是怎樣的呢?

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「上午仍見到同事咬着麥當勞看報紙,到11點幾打算叫外賣時,才發現報紙還攤在桌上,但他已經很久不在座位,怎知原來他那時已被公司laid off,要即時離開;有個更搞笑,因為差一步未離開『房間』便拿出手機,結果便馬上被炒了。」

哪份工這樣「恐佈」?以上情景,原來是投行交易員的「日常」,而「房間」不是普通office房,而是交易室。「不必有特別原因或特別犯錯,只要公司認為不再需要這樣的人手,就會叫同事即日離開。我們不會說是『炒』,只能說是laid off,而為免被laid off的同事在交易室會胡亂操作,所以同事會被通知即時離開,個人物件隨後亦會有人速遞到家。」

說到iBank,外人總有許多金融才俊式的幻想,而讀computer engineering出身的李振寧(Andrew),在2年前離職開展創業生涯前,其實也曾在基金及投行內工作。他指,投行的交易員主要分2類:一類是為客人做order,像做trading一樣,只是交易的可能是外匯等,而不是實物;另一類是由交易員自己做交易決定,例如預期某商品價格會升高,交易員便低買高放賺取差額,不過自「雷曼事件」後,這類交易員在iBank內已愈來愈少。

「可能那事件後,大家覺得銀行應該是為客戶提供服務,而不是拿着客戶的錢進行高風險的投資,加上這做法本身存在着利益衝突的地方,舉例:交易員知道啤酒價格會升,有可能會自己先買入,然後才放售給客戶。所以這類型交易員已愈來愈少。」

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據Andrew於基金及投行的工作經驗所得,就算是再優秀的人才,也不能將投資具有「賭博成分」的事實掩飾。「你所分析的是從前的數據,要以此來預計將來,情況就像入了賭場一樣,莊不斷開『大』,卻不代表下鋪一定開『細』。專家可以計算,讓交易風險盡量降低,但總有賭博因素在其中。」

會有這番感悟,皆因Andrew曾見過再厲害的專家也有「落錯注」的時候。「做基金時曾跟過一位很叻的基金經理做事,大家翻出10年、20年的數據來分析,單是清理數據已經用了2位有PhD學歷的junior同事。這麼多叻人一同分析,最後卻因日本新總統上場推出新政策令日元一直貶值,令團隊就算做了許多research,但分析的結果最後都是錯。就因為一個數據以外的因素,公司就輸掉很多錢。」

創業前在美資投行工作的Andrew,工作時間大約是朝7晚7,一星期約有3日需於晚上與倫敦和紐約的總部開會。「倫敦同事大約在香港下午的3、4點便開始工作,紐約那邊就是到6、7點左右。交易員通常在工作後才會回覆email和開會。投行的工作團隊人較多,會有不同的上司,人人都將你放入不同group裏。我初入職的首星期,由於電郵帳戶仍未準備好,結果郵件在短短時間已經多到塞爆了。」

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投資總有賺蝕,既然入得投行工作的都是聰明人,總不會讓自己走條沒「着數」的路吧!有留意一下經濟報道的話,都會記得每年總有投行高層獲得千萬,甚至過億元花紅的新聞,不是很光鮮的一回事嗎?但Andrew指,原來那些已經是「前朝」的故事了。「現在做交易員,賺得錢多會被銀行問,蝕得錢多又問,所以大家都趨向避免賺蝕太多,剛好追到今年目標就算,新一批交易員不會再有這些千萬元花紅的新聞。」內部寫report事小,被證監會調查事大,若涉及內幕交易等嚴重事件更會被釘牌甚或入獄,因此Andrew認為交易員的處事心態變得愈趨穩健。

另外,曾在較小型的基金管理公司工作的Andrew覺得在細團隊做事,每個人的角色都很重要,都需要對團隊有一定貢獻,大機構則不同,大機構有較大彈性請多點人手工作,在市道不景氣時便炒掉多餘人手。「入到投行,就發現那裏的工作團隊很大,但每個人卻帶着不同的agenda說話,不停的開會,自己要學識分誰才是老細,應該聽誰的指令;加上近年『不求有功但求無過』的風氣,有些同事會覺得返工放工沒什麼目標和意義,有些人還直頭開口說:『如果公司畀3至6個月糧畀我走就好啦!』」

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「行外的人看我們,以為iBank好勁,但其實入面的人望出來又覺得別人搞startup好勁,好羨慕,互相覺得對方的世界很美好。」FinTech,金融科技,或者旁人還未弄清楚這是什麼一回事,但對一些在投行工作的人來說,這其實就是一個值得追尋的夢,就如Andrew當日創業前獲得加薪,幾經掙扎下還是決定離開這熟悉的崗位。「有一晚發夢,夢到自己創辦的startup很成功,拍檔和投資者在美國敲鐘上巿,但自己(在現實中)卻仍然日日對着Bloomberg機買買賣賣。我不能忍受日子再這樣下去,所以第2天就辭職了。」

從金融圈出走搞App,Andrew認為兩者有很大分別。「寫程式是自己一手一腳砌出來,寫完自己run,有漏洞自己debug,是可以由自己控制的事,但做交易員的話,就算消化了很多數據,但很多事情仍是控制不了,例如哪裏突然打仗、某人突然說什麼話等,這些突發事情就可以令你分析完全錯誤,你亦未必能想得通、看得透原委。」

投行出名壓力大,背後原因之一是交易員消息一定要比別人快,爭分奪秒,否則機會稍縱即逝。「從前日本地震,我們往往第1時間知道,因為匯率會即時跳;現在離開了,追新聞的速度即時out晒,等事件發生到全世界都知,自己才如夢初醒:『乜地震咩?』做交易員就是會好『短視』,但好快去反應,現在搞startup則是看長遠,從而去想一步步達成。」


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HK01 Interviews YBEX Founders 【本地APP提供滙率資訊 兌換差價輕鬆賺到盡】

Tuesday, August 15 2017

去旅行,大家最關心可在哪裏換多點外幣,出遊時可以玩盡一點。前投行人李振寧(Andrew)就看中這個港人心態,決定棄高薪厚職,創業出APP幫大家找最筍匯率。

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以前對着Bloomberg機買買賣賣的Andrew,憑着本身對外匯交易的熟知,於是在離開投行後便與拍檔Hui和Kevin創辦集匯款和外匯報價於一身的手機應用程式「Ybex」,target喜歡外遊的港人,方便大家尋找最優惠匯率,等出遊時錢可以「見使啲」。

提到兌換外幣,可能大家都有相似的經驗:在網上「聞說」某家找換店的匯率理想,便趁午飯時間「蛇」出去,甚至特別請假半日去排隊,只求換多少少,旅行時盡興少少。可惜由於工作繁忙(或直接而言是怕麻煩),大家旅行前往往掌握不到足夠的巿場資訊,未做到「貨比三家」,結果便草草到傳聞中的「至筍」找換店「解決」,至換完後才從朋友口中知道有手續費更低的選擇,惟有暗自「揼心口」。

有見及此,Andrew建立匯款資訊平台以滿足港人的外遊需求。「對用家來說,他可以一次過知道銀行和找換店的每日報價,從中比較哪裏有較優惠的匯率;對找換店而言,他們有多一個接觸客戶的渠道,打破他們的地理局限。」

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平台現時已有超過30個找換點供用家搜尋,以兌換日元為例,大家只需輸入想兌換的金額,便可以同時比較銀行及多間找換店的即時報價,若看到吸引匯率,亦可即時預約,鎖定心水匯率,也可以搜尋自己最接近,或口碑評分最佳的找換店,這樣便不用「盲中中」花時間走到找換店,才覺得匯率「唔抵」而白行一趟。

除了有方便港人的匯率報價服務外,平台早於今年初更為針對在港外傭的需要而開展匯款服務,這既能幫到外傭慳錢,也為團隊帶來很大滿足感。「初初推出時,我們周末在中環接觸『姐姐』,教她們下載、怎樣用平台做匯款,她們試過真能節省費用後,便一個傳一個建立起口碑。雖然節省的只是小小金額,但她們卻非常感謝我們,甚至特意在Facebook傳來一句『I love you guys』。現在幫到人慳錢,感覺更為真實;比從前在投行為有錢人賺更多的錢,也顯得更有意義。」

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平台現時以免費模式供用家使用,團隊稱不急於設計收費模式,認為做App應以先搶佔巿場為首要考慮。Andrew解釋,找換店的每筆交易利潤其實不高,如果仍要與平台拆帳,肯定不會有找換店願意合作;另一方面,港人習慣用免費程式,所以向用家收費的方向也難以成事,「但積累夠一定用戶,就可以有不同玩法,例如儲積分再加錢換取商品。假設你知道一位用戶會定期過數給海外留學的兒女,你就可以開始細想用戶的衍生需要,如會否有可能用匯款儲下的積分,以優惠價換購MacBook呢?引入商品就可以成為平台的收入來源,未來還可以有更多可能。」


報導來源: Embedded content: https://www.hk01.com/%E8%81%B7%E5%A0%B4%E5%89%B5%E6%A5%AD/112014/-%E5%89%B5%E6%A5%AD-%E6%9C%AC%E5%9C%B0APP-YBex-%E6%8F%90%E4%BE%9B%E6%BB%99%E7%8E%87%E8%B3%87%E8%A8%8A-%E5%85%8C%E6%8F%9B%E5%B7%AE%E5%83%B9%E8%BC%95%E9%AC%86%E8%B3%BA%E5%88%B0%E7%9B%A1

Weekend Weekly 新假期週刊推薦YBEX 【兌換外幣無難度】

Wednesday, August 9 2017

Weekend Weekly Covers YBEX

外遊前,除了要計劃行程,還要把握好價位換外幣。免費外匯格價App 「YBPay」,列出多個找換點的每日更新兌換價格,用戶可根據價格、地點、評分等資料,挑選最合適的找換店。其中提供即時報價的找換商,更接受鎖價落單,確認訂單後,用戶需於當日到找換店舖以現金交易,就可以享愛慢價格。YBPay 設有獎勵制,每次兌換外幣或滙錢,都可賺取YBcoins,除可於YBStore 換禮品,亦可於兌換時享愛更低價格。

Apple Daily App Testing【去旅行去到盡】實測外滙格價app 唱Yen平幾多?

Monday, July 17 2017

Apple Daily App Testing

踏入旅遊旺季,唔少港人外遊癮又發作,去旅行除咗買機票訂酒店,當然唔少得唱錢啦。記者今次為大家實測外滙格價app YBPay,睇吓唱錢有冇平到。

YBPay會羅列不同找換店的價格,及其他找換商的參考滙價,用戶可根據價錢、地點、評分等,挑選最適合的找換店。值得留意的是,只有提供即時報價的找換商才接受鎖價落單。確認訂單後,用戶需在該日內到找換店舖以現金交易。

記者在7月5日實測試用YBpay唱錢,兌換金額是15,000日圓,選擇了提供最低滙率的金寶找換店,滙率是每百日圓兌港元報6.87,需付1,031港元。該平台同時會顯示其他找換店及銀行的參考滙價,港人較常光顧的百年找換店當天的滙率計算,兌15,000日圓需1,032港元;以滙控或恒生當時滙率兌同額日圓,需付1,040元。如果唱150,000日圓,到找換店唱比起銀行,慳90港元,差唔多就係一碗拉麵嘅價錢。

YBPay設有獎賞制,每次兌換外幣或滙錢,都可賺取每個價值相等於港幣一元的YBcoins,可以當錢用,用戶向推薦朋友平台,雙方都可獲取20個YBcoins。現至7月底,成功註冊新用戶即可獲50個YBcoins。記者使用了70個YBcoins,所以唱15,000日圓,實際只需961港元。

YBPay其中一個合作夥伴人民找換店的職員表示,平台同時方便了客人及找換店,從客人角度,「客人喺一個平台上就可以睇到價錢,同埋可以睇到啲乜嘢找換店近自己」,另一方面,找換店可以預計大概有咩客人要咩貨幣,方便準備。職員指,用了該平台不足半個月,幾乎每日都會收到訂單,預計長期會對生意有幫助。

記者:曾木秀


報導來源: Embedded content: http://hk.apple.nextmedia.com/realtime/finance/20170718/56967930

YBPay Featured on Apple Daily 【去旅行去到盡】唱錢邊度最平? 一app睇晒外幣兌換價

Monday, July 17 2017

你有冇試過周街搵找換店?有冇發現同一種外幣有好多唔同嘅滙價?有個app可以即時幫你比較多間找換店嘅滙價,你唔駛嘥時間同捱貴價,佢會幫你用至抵價錢,搵到心水嘅找換店。講緊就係外滙格價app YBPay。

銀行界出身嘅李振寧(Andrew)及李恢恢(Hui)2015年尾成立公司Ybex,希望提供一個透明公開嘅外滙格價平台,理念就似一般酒店、機票格價平台。公司今年2月始推出手機app YBPay,協助提供找換及跨起滙款服務,幫用戶搵找換商。

Apple Daily shot

行政總裁Andrew本身喺投行從事外滙交易,講到唱錢去旅行,佢就有個唔係幾好嘅體驗,「我去本身個銀行問完個價之後,作為一個FX trader,佢畀呢個價,我就覺得有小小侮辱性嘅,所以我就去咗好出名嘅一間樓上嘅找換店,排隊排咗差唔多半個鐘,其實最終我可能慳咗30零蚊40蚊,但就冇咗個lunch time。」

Andrew相信,有好多人都會同佢一樣,唔會想硬食銀行「侮辱價」,又唔想嘥時間格價、排隊,於是就同從事高頻交易技術工作嘅同事Hui,亦即Ybex技術總監,離開銀行,一同創業。

YBPay推出近半年,註冊用戶有近萬個,但大多數以使用滙款功能的外傭為主,而找換店合作夥伴暫時有30幾間,橫跨香港多個區。Andrew表示,陸陸續續將更多找換店加入平台,以吸引更多本地香港人使用,「如果你喺上環,你搵到間喺大埔平20蚊嘅,冇理由嘥時間走入去嗰度唱錢,我哋個想搵多啲partner入嚟,遍布全港,梗有一間係你附近。」

Andrew強調,佢地並唔係一個找換商,而係一個平台,除咗滙價,平台仲會提供找換店嘅營業時間、地點等資料,又設有用戶評分制,幫用戶滙錢到外國或者換錢去旅行時,更方便搵到最合適嘅找換商。另外,外幣滙率瞬息萬變,平台讓用戶鎖定滙價,輸入兌換金額直接落單,而用戶需在該日內到找換店舖以現金交易。

據了解,Ybex獲得美圖(1357)的基礎投資者之一京基集團,作為種子投資者,投資了50萬美元,公司總融資額約150萬美元。Andrew指出,Ybex不會向用戶收費,現只向找換商收取象徵式手續費,公司正在增長階段,以擴大客戶群為主,未有盈利,現每月處理交易額過百萬元。他希望用戶數目今年可達到六位數字,未來短期將進軍新加坡及倫敦市場,而打好根基後,中長線目標是發展內地業務。

記者:曾木秀

報導來源: Embedded content: http://hk.apple.nextmedia.com/realtime/finance/20170718/56967846

WinMoney Magazine Feature 【「唱錢」格價APP助你去旅行去到盡】

Friday, March 31 2017

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去旅行,除左搵酒店、book機票要大規模格價之外,「唱錢」是第三樣最頭痕之事!至於至抵「唱錢」法,眾說紛紜,有人硬係喜歡在找換店樓下排長龍,阿媽那代人喜歡去搵相熟的銀行經理,朋輩間近年比較喜歡輕裝上陣,一張信用卡和提款卡,去到當地才提款。有見及此,李振寧(Andrew)和李恢恢(Hui)創辦YBex外幣兌換配對平台,為消費者在迅間搵到至平至抵的兌換商。

其實 Andrew 和 Hui 在外匯買賣上是資深的技術人員,曾經在多間國際金融機構工作,主要負責「高頻交易」的運作。所謂的高頻交易,以外匯交易作例子是最好不過。

高頻交易專家搞格價APP

外匯市場一直被譽為全球最大、最急、最少管制的市場。據路透社報導,2014 年尾是全球外匯交易量的歷史新高,平均每日錄得交易量達6萬億美元。以每日有86,400秒計算,平均每秒鐘有近7千億美元的外匯交易,「外匯價格每秒跳10幾次,而且取得價格的來源又多,在短時間內決定是否買賣,這就是高頻交易」,Andrew 解釋。

李恢恢(Hui)小檔案

現職 YBex 行政總裁 往職 美銀美林集團及 Marshall Wace 高頻交易系統開發人、雷曼兄弟投資銀行系統工程師等 學歷 英國劍橋大學計算機科學畢業

求雙贏 不「做爛市」

YBex是一個配對平台,原理與坊間多個搵酒店、book機票、call車APP無異,平台幫你綜合不同供應商的價格,讓你一目了然哪裡換錢最抵,搵啱價錢,還可以幫你鎖定兌換率,到找換店推行交易時,顯示 YBex 的 QR code 便可找到當時鎖定的價錢,令「唱錢」過程更簡便快捷,Andrew 說,「更重要的是透明度」。 然而,對於生意人來講,透明度不一定是好事,Andrew透露,「很多找換店第一個反應就是:『你們這個平台,價比價,成個行業唔使做啦!』,但Andrew認為,平台提高行業透明度,只會擴闊客源,不會「做爛市」,「每間找換店有其長處,如這間換日圓最抵,那間人民幣最平,都能在一個平台找到,其實是幫他們向消費者宣傳。」

Andrew表示,目前已有20間找換店在洽談中,登記人用戶超過1,000人,而且由匯款服務開始做起,「匯款和找換在的們平台的操作是一樣的,不同的是兌換了的外幣,一個在香港供應商提取,另一個則在海外提取。因為香港有大批外庸需要定期匯款回家,客源穩定,令初期需要測試程式是否暢順的工作有足夠數據。」

李振寧(Andrew)小檔案 現職 YBex行政總裁 往職 美銀美林集團外匯交易員、Tahan Capital 高級分析員等 學歷 加拿大英屬哥倫比亞大學計算機工程學畢業

A輪目標最少1千萬美元勇闖中國

YBex於2015年底成立,得到國內房地產開發商京基集團投資的50萬美元種子基金(約380萬港元;京基集團同時是美圖公司(1357) 的基石投資者),主要用來開發APP。Andrew 透露,現時種子基金再有2位香港投資者加入,增至150萬美元,足以支持3月尾的軟啟動(soft launch)。至於今年內的發展將集中在香港,並將A輪融資,期望有1至2千萬美玩,用來拓展未來業務至中小企,地區則伸延至星加坡、加拿大、倫敦和中國內地。

Andrew 表示,「最大的願景是,任何人、企業需要兌換外幣的時間,都會想起 YBex。」其實名字裡的YB就是「外幣」普通話的諧音,Andrew 和 Hui 的創業雄心,不言而喻。

專家意見:有得做!

對於 YBex 的商業模式,交通銀行經濟及策劃師袁沛儀認為符合現代人的需求,是不錯的主意,「這個年代,我們都習慣用手機APP去格價。據的所知,未有Startup做過找換格價平台,一個APP綜合各供應商的格價,應該受消費者歡迎。」

至於擴展至中小企的外匯服務和國內市場,袁沛儀認為有難度,因銀行向企業提供的匯價主要視乎兌換額大小,與對個人消費者做法不同,而國內市場監管敢策不同且難預計。

Now News 【唱錢冇煩惱!一個App熱搜外幣價格!】

Monday, March 20 2017

【now.com】金融世界資訊每分每秒都在變,特別是匯率價格,常常受外圍政治、經濟因素左右,上落幾千幾百不在話下,你同我都未必有時間「金睛火眼」般睇實最佳的外匯兌換價格。最近有一間本地的初創企業,創辦人利用他們對金融市場多年的了解,創立了一個外幣匯率的價格平台,幫助要經常做匯款的人士,尋找最啱心水的兌換價格。

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香港人愈來愈去得多旅行,唱錢都要識唱得精明呀!

仍然處於起步階段的外幣兌換應用程式YBEX,原理就好似一些酒店格價平台,網羅了一眾坊間外幣找換商不同的匯率價格,一目了然,讓用家選擇最合適的價錢做外幣兌換。創辦這個應用程式的李振寧(Andrew) 及李恢恢(Hui),兩位均出身銀行界,他們都希望利用自己打滾銀行界多年的經驗及優勢回饋消費者:「初初開始嘅時候,我哋都見到市場上有好多類同嘅科技產品,發覺競爭都好大,所以我哋就演變到好像一個中介嘅平台,希望幫助同方便到消費者做找換,因為有好多消費者未必會有時間同心機去發掘呢方面嘅嘢。」Andrew又話YBEX的優勢是透明度:「匯率其實每分每秒都喺度變緊,當你喺街上見到找換店標示出嚟嘅價錢,其實都唔太透明,未必一定係最新,又或者因為不同原因,當你做找換時,唔係你所見到嘅外匯價格。YBEX就可以做到當你見到你嘅心水價錢就可鎖定,然後去到實體找換商就可以用返你心水價錢去換錢。」

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Andrew和Hui毅然離開穩定的銀行工作,利用專業知識創辦YBEX,希望為大家提供專業級的外幣價格平台。

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Andrew表示創業的確要面對好多不同困難,但他認為現在所做、幫助到大眾的工作非常有意義。

要市況波動的環境中,抓住數據並不容易,負責幫手處理技術層面的Hui,就同記者剖析他們背後的數據系統:「我哋使用嘅KDB+ 係現時好多投資銀行、高頻交易基金公司都有使用嘅一套系統,同埋佢嘅優勢係個系統可以處理到好多好大容量單位嘅金額,又可以用好短時間就做好交易。」

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簡單按幾下選一個最靚匯率匯款到外地,特別適合外國人匯錢回鄉。

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同YBEX合作的單位任何時候都可以上網更新匯率。

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YBEX會簡單了解匯款目的,防止有人利用平台作違法行為。

採訪、攝影:譚傑文、馮翠怡


報導來源: Embedded content: http://news.now.com/home/technology/player?newsId=212741

Capital Magazine Feature 【本地初創業企業YBEX 攻外匯交易格價平台】

Thursday, February 16 2017

In the month of Feb, we were featured on Capital Magazine, Check our feature out!

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本地初創業企業YBEX 攻外匯交易格價平台

香港發展金融科技有優勢亦有不足,作為國際金融中心,香港在國際交易的基建已有堅實的基礎,為新科技與金融結合提供良好前設。本港投資初創企業的風氣雖已較前旺盛,但投資者急攻近利的取態,以及社會未能為人才投入科技提供良好前設,都是香港發展金融科技的障礙。本刊這次走訪從事跨境匯款格價平台的YBEX,了解這家本土金融科技初創企業兩位創辦人的業務構想。

李振寧(Andrew)和李恢恢(Hui)於2015 年創辦YBEX,現分別為公司的行政總裁和技術總監。Andrew介紹,公司現在的業務是跨境匯款、找換,概念像酒店格價平台,幾匯款。找換服務供應商集合起來,把他們的服務和收費羅列出來,協助用戶找到最便宜的匯款和找換服務。「坊間匯款服務供應商總是標榜自己提供最抵匯率、免收手續費等,但內裡其實有很多包裝方法,可以在匯率包含手續費,亦可以附加服務收費,零售客戶其實很難比較最終的成本高低。」

他續稱,YBEX是完全透明和公開的外匯交易平台,希望讓用戶得到最便宜的服務。「其實每家銀行、找換店都有自己的強項,有的擅於人民幣交易、有的精於加幣,如果只看一家服務商很難得到最划算的服務。我們的平台列出各服務評級制度,讓用戶評分,綜合出最划算的服務。」

提供透明交易平台

以往在大行從事外匯交易工作的Andrew 指出,銀行與銀行之間進行格價並選擇最低收費者進行交易早已有之。「在機構的層面,外匯格價一直是行內常態,只是在零售層而未有平台去做這樣的事。但其實人們在日常生活已經習慣了在網上格價,如買機票、如買機票、訂酒店等。我們這個外匯交易格價平台是要增強市場透明度,挑戰傳統銀行以不透明資訊去獲利模式。」

談到目標客戶,Andrew指初步會以四大類客戶為主; 中小企(外貿結算匯款),海外投資者(如置業付款),外國專才和家庭傭工(把工資匯返家鄉),海外留學生(繳付學費)。當中,今年1月已開放試用YBPay 手機APP讓外傭率先體驗服務。

YBEX平台包括兩個系統:YBPay與YBPro,前者是客戶落單的平台,後者是找換商入價和管理訂單的工具。被問到公司的收入來源,Andrew表示不會向用戶收費,而是向匯兌服務供應商變費,一來會按成功的交易收取佣金,二來是在YBPro軟件層面上,基本版軟件是免費的,但升級版則收取月費。他期望,2017年經YBEX平台處理的外匯交易額可達10億港元。

革新匯兌商經營生態

目前,YBEX已有超過10個匯兌商夥伴,另外有近20家在洽談中。Andrew介紹,YBPro獨特之處,是讓服務供應商進行定價、管理風險,和處理訂單,對於本身沒有軟件進行以上操作的小型找換店而言,帶來很大的方便和服務提升。

他坦言最初也擔心服務供應商會抗拒新平台的競爭,但不少匯兌商向他們吐苦水,說六、七年前只做人民幣匯款大筆上落已可賺取豐厚利潤,根本不志在小額匯款,但隨著中國政府嚴防走資,加上香港海關亦加強監管跨境匯兌行業,小型找換店擔心踩界,或被海關查封甚至理犯刑事罪行。

Andrew說:「當他們知道YBEX平台針對的是特定匯款,包括繳付海外學費、外傭匯款回國等,全都在系統有清晰紀錄,包括打擊洗錢及恐怖分子資金籌集等文件都齊備,就算利潤不豐,他們也希望在合法渠道得到高質的匯款生意。由於YBPay手機app 需要用戶呈交身分證和住址證明資料,對於服務供應商而言是更有保障。」 原本在大型外匯基金工作的Andrew,每天處理數以十億的外匯交易。一天他突發奇想,感到蘋果創辦人Steve Jobs很厲害,意念改變了人類生活,再問同事每天炒賣數十億外匯的意義是甚麼?對人類有甚麼貢獻?除了幫投資者賺更多錢,對其他人有何益處?「在銀行工作,看到內裡的系統十分舊式,商業模式不公平,透明度是零,利用客戶對市場資訊不熟悉而賺到盡。的想做一些身邊人可以得益,朋友可以用得著的東西。」

其後,Andrew 與在同一基金從乾高頻交易工作的Hui提到有關創業的想法。Hui說一直想做一些有趣、不同的事,次前做對沖基金、投行,見不到有何意義,有投資者致富,但世界不見得更美好,可能更壞。於是二人一拍即合,成了創業拍檔。Hui 笑言,創意一年多,完全是如預期般不能預期,「一些以為容易的工作很快就出現挑戰,以為已經很壞的情況會有更壞的出現。」

糾正對Startup的美麗誤會

Andrew 指,創業過程經常遇到意想不到的障礙。「我自己是電腦工程出身,做過外匯交易,兩邊都懂,Hui 更是電腦科技專家。我們原先以為跳出銀行,沒有機構政治的約束,幾知月定可做出成績來,及後發覺並不簡單,細節如app 一個按鍵如何放置也是學問,內部的事情一直學習改進。公司現有6人,一半是系統發展,另一半是商業、市場拓展,甚麼都要親力親為,大部分家私都是自己搬運,節省成本。公司創立至今已搬了三次辦公室,都是眾人拿幾個大袋就動手搬。」

Andrew 坦言,香港想做Startup(初創企業)的人多,但適合做的人少。「香港樓價高,生活成本貴,入行做科技的新人,工資不高,未必捱得太快。最近公司招聘,我問其中一位剛大學畢業的應徵者,為何不去找大公司的工作,他指聽說 startup 發展快,機會多,可以賺大錢。我給他一知實質的說法,Startup 很多都是又亂、不穩定、沒有人指導,不少人做了幾年都未有成績。」

自小在加拿大接受教育,曾在紐約和新加坡工作過,Andrew最後選擇了在香港創業。「若論外匯交易制度的成熟,香港的國際地位很高,亦貼近中國內地市場,法規健全。我自小離鄉別井,但香港是的家,想在這裡打好基礎再向外擴張。」他透露,年中會把業務擴展到新加坡,之後是東南亞,而進軍中國市場則是2018年以後的事。

獲內地企業京基看中

起始資金是初創企業的一大難題,YBEX很幸運得到內地綜合企業京基集團作為種子投資者,後者亦是最近在港上市美圖(1357) 的基石投資者。Andrew 表示:「內地對外匯交易可能較為陌生,但京基看得較長遠,覺得這門生意有可為,認同我們的商業概念,相信我們團隊有能力執行這想法。」 他又透露,年中會進行A 輪集資,規模預計是1,000萬美元。在此之前,他希望多找一、兩個策略夥伴投資者,初步以本地的私人投資者和家族辦公室為主。

efinancialcareers: Eight former Hong Kong bankers now making their mark in fintech

Monday, October 31 2016

by Simon Mortlock 31 October 2016

Hong Kong is trying to boost its credentials as a fintech centre. The city’s regulator is liberalising its approach to monitoring the industry, while global and local tech firms are expanding.

But fintech also faces serious challenges in Hong Kong. A February report from EY ranked it last among seven main fintech hubs around the world. And as we noted in September, family and economic pressures mean too many banking professionals fear moving into the sector.

Some have taken the leap, however. We’ve looked through online public profiles to find people in Hong Kong who’ve left established careers in large firms to launch their own start-ups. Let them inspire you.

1. Sam Allen

Stanford MBA graduate Allen worked for KKR for nine years in Hong Kong, rising to become a director in portfolio operations and a member of the firm’s Asia leadership team. In April this year he became CEO of Goldman Sachs-backed start-up CompareAsiaGroup, a consumer finance website. The American began his career as a business analyst at McKinsey & Company in 2001 and then spent a year at AT&T before moving into the finance sector with KKR.

2. Mukesh Bubna

Bubna is a former Citi veteran. He started out in operations and tech roles in his native India between 2005 and 1999 – and by 2012 he was a Hong Kong-based director in product and marketing in the firm’s cards division. Bubna then did a two-year stint as the Asia Pacific director of Western Union. He’s now putting his lending experience to use in his own peer-to-peer start-up, Monexo Innovations.

3. Laurence Fauchon

A new entrant to the Hong Kong fintech arena, Fauchon recently founded SmartAlpha, an online data and portfolio management platform that specialises in quantitative investment strategies. Fauchon is a former quant herself and worked in the equity and derivatives team at BNP Paribas in Paris and Hong Kong for 13 years. She also has experience running an online business, having launched HelperChoice, a site which matches domestic workers to employers, in 2012.

4. Andrew Chun Ning Lee

Another new fintech entrepreneur to keep an eye on, Lee began his banking career in institutional sales at ICBC in 2010. By 2012 he was head of technology solutions at Ortus Capital Management, and his last job in banking was as an Asia currency trader at Bank of America Merrill Lynch. Lee quit Merrill in September last year to set up his own fintech firm, Thunderbirds Ventures, and is currently building a mobile platform to improve the efficiency of cross-border and domestic payments.

5. Simon Loong

Loong rose up the commercial banking ranks at Citi in Hong Kong, Singapore and Taiwan between 1998 and 2010. His final role in banking was as North East Asia regional head of unsecured lending at Standard Chartered. Loong is now the CEO of WeLab, a peer-to-peer lender which operates in Hong Kong and the mainland.

6. Alex Medana

Medana is a fintech multi-tasker. He’s founding partner and CEO of FinFabrik, a software developer and consultancy, and CEO of blockchain specialist of WIP Solutions. He’s also a fintech committee member at the European Chamber of Commerce in Hong Kong and a board member at another blockchain firm, XNotes Alliance. Medana was at Deutsche Bank between 2004 and 2014, most recently as head of client service cash equities for APAC. He then spent about two year at SWIFT as director of compliance services Asia.

7. David Rosa

Like Loong, Rosa was a Citi stalwart – he worked for the bank in New York, London and Hong Kong, latterly as an MD and head of credit trading for Asia Pacific. He was an early-mover into fintech in Hong Kong, establishing start-up lab GPC Works in 2012 and e-commerce firm Variably Technologies two years later. Earlier this year he co-founded Neat, a mobile current account app aimed at millennials.

8. Alex Ypsilanti

Ypsilanti boasts a long bulge-bracket career, most recently as managing director and head of quantitative and derivative strategies at Morgan Stanley. He was at Merrill Lynch before that, where he headed up equity derivatives research for Asia and then Europe. Ypsilanti is somewhat of a fintech pioneer in Hong Kong – he entered the sector back in 2012. His firm, Quantifeed, uses “cloud-hosted technology to deliver low-touch wealth management solutions to self-directed investors”.


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